Unii oameni confundă adesea conceptul de economii cu cel de investiții și le folosesc ca si cum ar fi sinonime. În realitate, atunci când vorbim de economii, ne referim la o anumită sumă de bani pe care o pastram pentru o cheltuială viitoare, iar când vorbim de investitii, ne referim la utilizarea capitalului pentru a cumpăra active de la care așteptam sa obtinem un anumit randament în viitor.
Ce sunt economiile?
Economiile reprezinta suma de bani pe care ne abtinem sa o folosim în prezent și o punem deoparte într-un loc sigur pentru a o folosi în viitor. Cea mai comuna modalitate de a economisi bani este să-i păstrați în numerar sau într-un cont bancar. Avantajul economisirii este că știm că ne vom putea baza pe acești bani pentru orice eventualitate care va apărea.
Ce sunt investițiile?
Investițiile sunt, practic, banii pe care decidem să nu îi folosim în prezent pentru a obține venituri suplimentare în viitor . Adică investim acești bani (cum ar fi în active financiare precum obligațiuni, acțiuni, fonduri de investiții etc.) pentru ca pe viitorul scurt, mediu sau lung să ne ofere un beneficiu.
Este important de reținut că investiția implică întotdeauna un risc, deoarece nu știm exact care va fi beneficiul acelei investiții.
Diferențele dintre economii și investiții
Principala diferență dintre economisire și investiție este că atunci când decidem să economisim, renunțăm la utilizarea acelui capital și îl pastram, dar nu îl creștem, deci mai degrabă, în viitor, vom avea aceeași sumă de bani economisită. Pe de altă parte, dacă decidem să ne asumăm un risc și să ne investim banii, nu îi vom folosi în prezent dar ca recompensă pentru asta, în viitor vom putea obține un randament care ne va adduce o creștere de venit. .
Randamentul
Rentabilitatea este compensația pe care o vom obține pentru investiția noastră. Spre exemplu, rentabilitatea unui depozit bancar va fi determinat de nivelul dobanzii acordate de banca , sau in cazul nostru de Casa de Ajutor Reciproc. În economisire, randamentul este destul de scăzut, deoarece banii sunt protejati , dar nu genereaza un randament. Pe de altă parte, în investiții, rentabilitatea există dar este imprecise si poate fi afectata de nenumarati factori ce pot influenta performantele unei invetitii, adică putem avea un randament mare sau unul scăzut.
Lichiditate
Lichiditatea este capacitatea unui activ de a se converti în bani pe termen scurt. În economii, lichiditatea este foarte mare, deoarece de obicei economisim în numerar sau in cont bancar. Pe de altă parte, în investiții, aceasta variază în funcție de produsul în care ne-am investit banii.
Risc
Termenul de risc reprezintă incertitudinea cu privire la evoluția capitalului nostru în timpul economisirii sau a investițiilor. Adică este posibilitatea ca o investiție să ne dea un rezultat diferit de cel așteptat. Când economisim, riscul este scăzut sau nul pentru că banii sunt protejați, dar atunci când investim, riscul variază în funcție de produsul în care ne-am investit banii (acțiuni, obligtiuni, imobiliare etc.).
Orizont de timp
Este perioada de timp pe care facem investiția. Dacă economisim, orizontul de timp este pe termen scurt, însă investițiile pot fi pe termen scurt, mediu sau lung, deoarece cu cât ne menținem banii investiți mai mult, cu atât vom obține un randament mai mare.
Diversificare: tipuri de economii și investiții
Diversificarea este cea mai bună modalitate de a reduce riscul investițional, adică nu ar trebui să ne punem toți banii în economii sau investiții, ci mai degrabă să știm să-l diversificăm, deoarece acest lucru ne va ajuta pe termen lung să ne îmbunătățim performanța economică.
De exemplu, dacă dorim să investim, ne putem diversifica capitalul în diferite valute și piețe financiare, tipuri de active cu venit fix (obligațiuni) și venit variabil (acțiuni), termeni și sectoare diferite (tehnologie, industrii regenerabile, industrie, consum de masă etc.). Dacă doriți să minimizați riscul investiției și să decideți să economisiți, trebuie sa tineti cont si de inflatie.
Unul dintre fenomenele negative cu care se confrunta economia romaneasca în prezent este inflația (reprezinta reducerea puterii de cumparare a monedei naționale în decursul unei anumite perioade de timp).
Economii și investiții: ce este mai bine?
Pentru a decide între economii și investiții, trebuie să fim clari cu privire la obiectivele și preferințele noastre când vine vorba de cheltuirea banilor. Dacă economisim, vom avea mereu același capital, acesta nu va crește, dar va rămâne stabil în timp și vom putea recurge la acest activ oricând ne dorim. Pe de altă parte, dacă facem o investiție, căutăm să ne creștem capitalul, dar vom pierde lichiditate, adică nu ne vom putea accesa banii pe termen scurt si va trebui să așteptăm un anumit timp pentru a-l accesa.
Dacă ne este greu să decidem între una sau alta, trebuie să ținem cont că pentru a începe să economisim am putea aplica regula 50-30-20 în economia noastră de zi cu zi. Această regulă constă în alocarea a 50% din veniturile noastre pentru acoperirea nevoilor de bază (lumină, hrană etc.), 30% este suma de bani pe care am putea-o aloca pentru cultura și petrecerii timpului liber (ieșiri, vacanțe etc.) și 20% este ce va merge spre economii. În acest fel, putem avea o bază de economii fără a ne dezechilibra bugetul.
Dacă suntem unul dintre cei care își asumă riscuri, atunci o putem face prin diverse instrumente financiare, imobiliare, acțiuni, criptomonede etc.
